Allgemeines zu Krediten
Als ein Kredit wird die Überlassung von Geld oder anderen Dingen auf Zeit bezeichnet. Sie dienen zur Finanzierung von Anschaffungen die im Moment nicht mit eigenen Mitteln bewältigt werden können oder zum Erwerb von Waren ohne finanziellen Hintergrund. Dabei gibt es verschiedene Unterscheidungsmöglichkeiten. Kredite werden nach ihren Laufzeiten, der Zinsbelastung und dem Verwendungszweck benannt. Bei Bankkrediten ist eine positive Bonitätsauskunft der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) nötig. Sie speichert Daten der letztjährigen Transaktionen des Kreditnehmers und dessen Zahlungsverhalten nach Regelmäßigkeit und Zuverlässigkeit.
Kredite werden an Privatpersonen, öffentliche Institutionen oder Unternehmen vergeben. Die Möglichkeiten der Finanzierung reichen von Hausfinanzierung, über Autokauf bis zur Finanzierung von Kindergärten und betrieblichen Anschaffungen.
Bekannte Formen von Krediten sind sogenannte Darlehensverträge, Abzahlungskäufe oder Stundungen. Die Rückzahlung erfolgt in gleich großen monatlichen Raten, es gibt jedoch auch Formen der Kredittilgung, die eine Anzahlung voraussetzen.
Selbstverständlich ist es auch möglich den Kredit eher zu tilgen, wird jedoch wegen Zinsverlust der Banken mit
zusätzlichen Bearbeitungsgebühren belegt. Der Kreditnehmer hat während der Laufzeit volle Verfügungsgewalt der in Anspruch genommenen Leistungen.
Die wichtigsten Kreditgeber sind die Banken, die sämtliche Formen von Krediten vergeben, meist im Zusammenhang mit angeschlossenen Partnerinstitutionen wie Hypotheken- oder Teilzahlungsbanken. Spezialbanken für die Vergabe von Krediten sind die Kreditanstalt für Wiederaufbau oder die landestypischen Kreditanstalten, wobei die Abwicklung aber über die “normalen” Geschäftsbanken läuft.

Ablauf bei Beantragung eines Kredites

Um einen Kredit zu erhalten wird als erstes ein Kreditantrag durch den Kunden ausgefüllt und bei seiner Bank des
Vertrauens eingereicht. Diese prüft anschließend die Kreditfähigkeit, das heißt ist der Kunde geschäftsfähig als
natürliche Person oder juristische Person nach privatem und öffentlichem Recht. Nach Prüfung der Kreditwürdigkeit oder anders auch Bonität durch Anfrage bei der SCHUFA (siehe Artikel oben) genannt, erfolgt die Sichtung und Einstufung der vorhandenen Kreditsicherheiten. Nach Erteilung der Kreditzusage erfolgt die Beendigung des gesamten Vorganges mit der Auszahlung des gewünschten Kredites oder schriftliche Zusage über die Gewährung.

verschiedene Kreditarten und ihre Unterschiede

Im Alltag werden Kredite nach ihrer Laufzeit unterschieden. Neben den kurzfristigen Formen, zum Beispiel der
Lombard-Kredit, werden noch mittel- und langfristige Versionen unterschieden. Darlehen werden ebenfalls nach der Besicherung getrennt. Der Blanko-Kredit gehört zu den ungesicherten Krediten, ein Bürgschaftskredit dagegen zur Gruppe der gesicherten Kredite. Je nach Investitionshöhe werden Privatdarlehen, Großkredite oder Millionenkredite getrennt und je nach Bereitstellungsart Bar- oder Warenkredite.
Das Bauspardarlehen zählt mit dem bekannten Ratenkredit zu den Konsumkrediten und der Saisonkredit zu den
Produktivkrediten, die vorwiegend im industriellen Bereich eine Rolle spielen.
Natürlich unterscheidet auch der Status des Kreditgebers bei der Einteilung. Die bekanntesten Arten sind der Bankkredit, der Lieferantenkredit, der Arbeitgeberkredit oder auch Verwandten- und Staatsdarlehen.