Schuhkultur der Herren

Männer besitzen meist weit weniger Schuhe als Frauen und sind nicht bestrebt, die neuesten Modellen ihr Eigen zu nennen. Doch auch für Herren gibt es eine Vielzahl an verschiedenen Modellen. Lässige Slipper, klassische Business-Schuhe, stylische Young-Fashion Schnürer oder moderne Sneaker – die Auswahl an Schuhe Herren ist ebenso groß wie in der Welt der Damenschuhe. Der Handel bietet ein breites Sortiment an aktuellen Herrenschuh-Modellen, so dass sich für jeden Geschmack das richtige Schuhwerk finden lässt. Hochwertige Markenschuhe in allen Größen warten in den Schuhregalen der hiesigen Händler auf ihren Besitzer. Möchte Mann auf die Shopping-Tour verzichten, lässt sich in zahlreichen Online-Shops bequem per Mausklick das gewünschte Modell ordern. Kein Mann der Welt muss mehr auf elegante, sportliche oder klassische Schuhe an den Füßen verzichten. Jeder Mann kann und sollte sein Erscheinungsbild durch einen gepflegten Schuh komplettieren.

Überschuldung bei juristischen Personen

Bei juristischen Personen spricht man von Überschuldung, wenn ihre Bilanz negativ ist (Aktiva sind kleiner als ihr Fremdkapital) und man davon ausgehen kann, dass die Unterbilanz nach einer gewissen Zeit nicht überwunden werden kann.

Überschuldung bei Privatpersonen

Bei Privatpersonen oder natürlichen Personen spricht man von Überschuldung, wenn es der betroffenen Person nicht möglich ist, die Schulden in einer gewissen Zeit unter Einsatz des vorhandenen und/oder freien Einkommens zu bezahlen ohne die eigene Grundvoraussetzung zu gefährden. Es gibt dabei viele Ursachen für Überschuldung bei Privatpersonen, Beispiele dafür sind: Kurzarbeit, Arbeitslosigkeit, Scheidung, Krankheit oder Einkommenseinbußen bei einem Jobwechsel. Oft sehen sich Betroffene nur als Opfer der Überschuldung und nicht als einen Hauptverantwortlichen der Überschuldung. Die Studie “Schulden-Kompass” der Schufa Holding AG kommt zu folgenden Ursachen der Überschuldung: Arbeitslosigkeit und die damit verbundenen Einkommenseinbußen (29,3 %), Änderung der Lebensumstände durch Trennung, Scheidung oder Tod des Partners (13,5 %), Konsumverhalten (8,6 %), Erkrankung, Sucht oder Unfall (9,8 %), Existenzgründung, gescheiterte Selbstständigkeit (9,5 %) und eine gescheiterte Immobilienfinanzierung mit 4 % als Hauptursache für die Überschuldung.

Die Schufa Holding AG hat von dem Jahr 2007 die Schulden nach Gläubigern ohne Selbständige und Personen mit Immobilienschulden folgendermaßen dargestellt: Banken in Form von Raten- und Dispositionskrediten (48,8 %) mit 11.017 Euro, Schulden bei Inkassounternehmen (11,8 %) mit 2.663 Euro, Schulden bei öffentlichen Gläubigern wie Finanzämtern (7,2 %) mit 1.620 Euro, Schulden bei Privatpersonen (4,0 %) mit 904 Euro, Vermieter in Form von nicht geleisteten Mietzahlungen (3,9 %) mit 885 Euro und Schulden bei Telefongesellschaften (2,9 %) mit 664 Euro, was zusammen insgesamt 22.555 Euro darstellt. Gläubiger sehen außer den veränderten Einkommensveränderungen noch folgende Ursachen für die Überschuldung: Finanzielle Allgemeinbildung. Dies ist ein typisch relativ niedriges Ausbildungsniveau von überschuldeten Personen. Eine Studie belegt, dass nur 3,8 % der Überschuldeten Akademiker waren. Dahingegen haben 31 % der Überschuldeten keine abgeschlossene Berufsausbildung und 65 % eine abgeschlossene Lehre (Schuldenkompass). Eine weitere Ursache für Überschuldung sehen Gläubiger in einer unangemessenen Konsumneigung. Viele Menschen sollten den Konsum reduzieren wenn das Einkommen geringer wird. Dies machen aber nur sehr wenige Menschen. Somit halten viele Menschen ihren Lebensstandard bei und nehmen sogar noch Kredite auf. Darunter fallen auch gescheiterte Immobilienfinanzierungen. Das heißt, dass nicht gleich nach einer Trennung oder Arbeitslosigkeit der Verkauf einer Immobilie erfolgt, sondern dass auf Besserung gehofft wird und eine zunehmende Verschuldung in Kauf genommen wird. Eine weitere Ursache für Überschuldung in der Sicht der Gläubiger ist der Betrug. Oft liegen falsche Einkommensunterlagen vor.

Hilfestellung und Beratung bei Überschuldung

Überschuldeten Personen wird geraten frühzeitung eine Schuldenberatungsstelle aufzusuchen (bei Verbraucherzentralen, Wohlfahrtverbänden oder Kommunen). Für überschuldete Menschen besteht die Möglichkeit in ein Verbraucherinsolvenzverfahren zu kommen. Es erfolgt dann entweder ein außergerichtlicher Vergleich durch die Beratungsstelle oder es kommt zu einem gerichtlichen Vergleich. Kommt es zu keiner Einigung, dann folgt ein Insolvenzverfahren. Diese Verfahren ermöglicht die Streichung sämtlicher Schulden nach sechs Jahren.

Sie haben aber auch die Möglichkeit einen Autokredit aufzunehmen der speziell auf den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens ausgerichtet ist. Auch hier gibt es verschiedene Anbieter die mit verschiedenen Banken zusammenarbeiten. In den meisten Fällen kann ein solcher Kredit direkt online im Internet berechnet und auch gleich beantragt werden. Auf diese Weise sparen Sie viel Zeit und Aufwand und können die verschiedenen Angebote miteinander vergleichen.

Voraussetzungen für einen Autokredit

Die Voraussetzungen für einen Autokredit sind neben den üblichen Auskünften wie Leumundszeugnis, Personalausweis, Einkommensnachweis, etc. ähnlich wie die eines Banken Kredites. Sie müssen seit mindestens sechs Monaten im selben Anstellungsverhältnis sein, Sie müssen einen festen Wohnsitz in Deutschland haben, es dürfen keine negativen Einträge bei der SCHUFA vorhanden sein und die Höhe etwaiger anderer Schulden dürfen einen bestimmten Betrag nicht überschreiten. Selbstverständlich sind die Bestimmungen der verschiedenen Autokredite unterschiedlich. Die genauen Angaben können Sie jeweils unter den jeweiligen Allgemeinen Geschäftsbedingungen ersehen. Wenn alle Voraussetzungen gegeben sind wird der Autokredit bewilligt und das nötige Bargeld wird innert weniger Tage per Überweisung auf ein Post- oder Bank-Konto oder in Bar ausbezahlt.

Konditionen von Autokredite

Die Rückzahlung des Autokredites erfolgt monatlich. Hier ist unbedingt zu beachten, dass es die Möglichkeiten einer Teilrückzahlung sowie einer Sondertilgung gibt, welche aber beide bei Vertragsabschluss vereinbart werden müssen. Diese beiden Varianten der Rückzahlung sind nicht bindend, erlauben dem Kreditnehmer aber im Falle einer finanziellen Besserstellung wie z.B. Erbe, Lottogewinn, etc. den Restbetrag in einer Einmalzahlung zu tilgen. Die Teilrückzahlung erlaubt auch die Rückzahlung einer höheren als der vereinbarten Rate wobei diese Zahlung bei Bedarf immer wieder reduziert werden kann. Da bei diesen beiden Varianten aber Kosten wie Vorfälligkeitsentschädigung und Zinsausgleich anfallen, welche den Zinsverlust des Kreditgebers ausgleichen, sollten diese Möglichkeiten genau berechnet werden. Sie sehen also, dem Kauf eines neuen Wagens steht nichts mehr im Wege!

Was sind denn überhaupt Mikrokredite?

Die sogenannten Mikrokredite sind kleine Kredite von einem Euro bis unter 1.000 Euro für Kleingewerbetreibende überwiegend in Entwicklungsländern.
Die Kredite sind eine Art Entwicklungsförderung und sollen dazu dienen die Existenz für Kleingewerbetreibende zu sichern.Ohne diese Mikrokredite könnten viele kleine Unternehmer in den Entwicklungsländern kein Geschäft betreiben. Den Kredit nehmen die Kleingewerbetreibenden oft als Startkapital um einen Laden zu eröffnen beziehungsweise um ein Gewerbe anzumelden.
Die Unternehmer bekommen die Mikrokredite in der Regel von spezialisierten Finanzdienstleistern und nichtstaatlichen gemeinnützigen Organisationen.

Die Geschichte der Mikrokredite:

Mikrokredite sind nichts neues. Dieses Instrument zur Förderung von Kleingewerbetreibenden gibt es schon viele Jahre.
Eine ähnliche Unterstützung mit einem anderen Namen gab es schon vor über 150 Jahren.
Damals gab es ein spezielles Genossenschaftsmodell das nach dem Selbsthilfe- und Solidaritätsprinzip funktionierte, danach arbeiten heute viele Mikrofinanzinstitute in den Entwicklungsländern.

Anfang der 90er-Jahre gab es diese Idee wieder in Europa, als sich für die stetig wachsende Zahl der Existenzgründer aus der Arbeitslosigkeit eine Lücke in der Finanzierung zeigte. Diese Finanzierungslücke musste geschlossen werden.
Es gab ein spannendes Modell das in den Niederlanden entwickelt wurde.
Dort entstand das Modell Tante Agathe. Dieses Modell Tante Agathe sollte zur Aktivierung von Privatkapital für Existenzgründer sein. Auch die Franzosen hatten für diese Theamtik ein Modell entwickelt.
In Frankreich wurde 1989 die gemeinnützige Adie gegründet. Die Adie hat mittlerweile rund 100 Zweigstellen, des Weiteren werden jährlich über 10 000 Mikrokredite an Arbeitslose vergeben.
Ein interessantes Unternehmen der Neuzeit ist die Firma Kiva.
Seit 2006 gibt es über das gemeinnützige Unternehmen im Internet die Möglichkeit, Mikrokredite direkt an einen selbst ausgesuchten Kreditnehmer in einem Entwicklungsland zu vergeben.
Das ist eine ganz tolle Entwicklung und eine schöne Möglichkeit um gezielt eine Hilfe anzubieten.

Wie funktioniert der Mikrokredit, Die Arbeitsweise:

Die Rückzahlungen sind ein wichtiges Thema. Mikrokredite sollen in einer sozial akzeptablen Weise bezahlt werden, dafür gibt es spezielle Kredittechnologien.

• Es wird ein Folgekredit in Aussicht gestellt
• Eine Gruppenbildung ist möglich: Fünf bis sechs Kreditnehmer erhalten abwechselnd einen Kredit und bürgen füreinander. Gute Möglichkeit.
• Kundenkontakt: Die Mikrobank prüft das Geschäftsmodell des Kreditnehmers und passt die Rückzahlungsintervalle ganz genau an. Eine monatliche Zahlung kann möglich sein, ebenfalls eine wöchentliche. Das kommt auf die Möglichkeiten des Kreditnehmers an.
• Fokussierung auf Frauen: Ein viel diskutiertes Thema: Viele Organisationen vergeben Kredite nur an Frauen, Frauen werden als kreditwürdiger und verlässlicher empfunden.

Zinsen der Mikrokredite

Die Zinsen sind meistens einfache Zinsen (Restwertabschreibung) und das ganze läuft ohne Zinseszinsen.
Die Rückzahlungsquoten liegen bei 95 bis 100 Prozent.
Mikrokredite brauchen eine viel intensivere Beratung als normale Kredite.
Das ganze ist mit höheren Kosten verbunden.
Im Internet bekommen Sie weitere nützliche Informationen zum Thema Mikrokredite.

Bei Lockangeboten ist Vorsicht geboten
Wie sinnvoll die eine oder andere Anschaffung auf Pump dann ist, liegt im Ermessen eines jeden Verbrauchers. Oftmals bleibt ihnen gar keine andere Möglichkeit, den Kauf über Ratenkredite zu abzuwickeln, da sie aufgrund ihres geringen Einkommens nicht in der Lage sind, ein Sparguthaben in entsprechender Höhe anzusparen.
Auf der anderen Seite werden Verbraucher aber auch durch die Banken und ihrer Werbung für Kredite nahezu zu einem Kreditabschluss verleitet. Verboten ist die Werbung für Ratenkredite sicher nicht, dennoch sollte vor einem Kreditabschluss das Angebot geprüft und wenn möglich mit anderen Kreditangeboten verglichen werden.
Denn meist gilt der angebotene günstige Zins allein nur für dieses Kreditangebot mit dieser Laufzeit und oftmals sogar nur mit dieser Kreditsumme. Sollte der Kunde auch nur einen Änderungswunsch an dem Kreditrahmen haben, verändert das die Konditionen des Kredites mit der Folge, dass der Ratenkredit meist teurer wird.

Ratenkredit auch online möglich

Vor allem ist ja ein Bank- oder Händlerkredit gar nicht einmal alternativlos. Selbst wenn das Angebot günstig ist und der Kunde dieses womöglich sogar akzeptieren kann, sollte dieser nicht ohne einen vorherigen Vergleich der Anbieter von Ratenkrediten einen Kreditvertrag unterschreiben. Denn bei einem Kreditvergleich, der ohne großen Zeitaufwand über das Internet erfolgen kann, wird sich immer ein Anbieter finden, der günstigere Ratenkredite anbietet. Eine Garantie gibt es zwar nicht, aber eine Vielzahl von Anbietern, die Ratenkredite online anbieten, bieten diese zu günstigeren Konditionen an, als es Filialbanken bisweilen tun. Der Hauptgrund liegt in der jeweiligen Konzernstruktur der Online-Anbieter begründet. Denn diese verzichten auf ein großflächiges Filialnetz mit umfangreichem Personalstamm und sparen dadurch Kosten. Diese geben sie dann in Form von günstigen Ratenkrediten und auch besseren Konditionen bei Geldanlagen an ihre Kunden weiter.

Gehalt dient als Sicherheit

Letztlich ist aber für die Vergabe von Ratenkrediten neben einer sauberen Schufa Voraussetzung, dass der Kreditnehmer die Raten zahlen kann. Während bei einer Immobilienfinanzierung die Immobilie bzw. das Grundstück selbst als Sicherheit für die Darlehen herhält, ist bei Ratenkrediten das Gehalt des Kreditnehmers die einzige Sicherheit für die Bank. Werden die Raten dann nicht mehr gezahlt, kann die Bank im Wege der Gehaltspfändung die ausstehenden Raten einfordern. Zusätzlich dazu erhält die Schufa eine Mitteilung mit der Folge, dass eine zukünftige Kreditgewährung erschwert wird.

Welche Geldanlagemöglichkeiten gibt es?

Die Anlagemöglichkeiten sind hoch. Ausschlaggebend ist hier natürlich die gewünschte Art und Weise der Geldanlage. Hierzu zählt vor allen Dingen die Anlagedauer. Wer längerfristig auf sein Geld verzichten kann wählt am besten ein Festgeld. Dies bietet in der Regel eine hohe Sicherheit und auch die beste Rendite. Kurzfristige Anlagen, die auch relativ sicher sind lassen sich im Tagesgeld finden. Die Dauer der Anlage kann hierbei zwischen einigen Monaten aber auch Jahren variabel sein. Auch die Verzinsung verändert sich in der Regel mit der Laufzeit.
Eine weitere aber häufig auch unsichere Geldanlage ist das anlegen in Aktien- oder Investmentfonds. Häufig ist diese Anlagemöglichkeit mit hoher Rendite verbunden aber birgt auch die höchsten Risiken bei der Anlage einen Verlust zu machen.
Je nach Anbieter ist eine Mindesteinlage zum gewünschten Angebot erforderlich. Diese kann bei 1000 aber auch bei 5000 Euro liegen. Ebenso gibt es häufig eine Maximalanlage. Diese darf mit dem Einlagenbetrag nicht überschritten werden.

Was ist bei einer Geldanlage zu beachten?

Ganz wichtig ist es die Anlagemöglichkeiten genau zu vergleichen. Dies gilt auch für die Anbieter. Auch das Kleingedruckte wie Abschlussgebühren oder Gebühren für die Auflösung der Geldanlage sollten bei der Auswahl eine wesentliche Rolle spielen. Ebenso kann die Rendite von Anbieter zu Anbieter völlig verschieden sein und schließlich soll die Anlage möglichst gewinnbringend sein.
Vor Vertragsabschluss sollte man genau wissen welches Ziel die Anlage verfolgt. Hierbei ist vor allen Dingen die gewünscht Laufzeit bzw. die Flexibilität wieder an das Geld zu kommen ausschlaggebend. Oft bieten Langzeitverträge keine oder nur sehr aufwendige Möglichkeiten das Geld vor Ablauf der Laufzeit wieder verfügbar zu machen.
Vor Abschluss einer Geldanlage ist es sicherlich sinnvoll sich von einem neutralen Fachmann beraten zu lassen. Oder man holt sich Informationen über einen Makler. Diese können in der Regel mehrere Angebote machen und geben die Möglichkeit diese direkt zu vergleichen. Auch über verschiedene Internetseiten ist der Vergleich und auch der Abschluss unterschiedlicher Angebote schnell und unverbindlich möglich.

Die Beratungsstellen

Die Beratungsstellen arbeiten zum großen Teil kostenlos, weil Sie staatlich arbeiten. Das heißt, diese Berater werden vom Staat bezahlt. Der Gang dorthin ist für viele schwierig und schwer, da man einem fremden Menschen ein sehr intimes Problem offenbaren muss. Viele Menschen brauchen Jahre um zu begreifen, dass es einfach anders nicht geht. Die Schuldnerberatung hat viele Vorteile und nur wenige Nachteile. Der Vorteil Nummer eins ist ganz klar, der Schuldenstand. In der Schuldenberatung wird die Schuldensumme errechnet, indem man alle Unterlagen zum Termin mitbringt. Gemeinsam wird die Höhe der Schulden errechnet, um daraus ein geeignetes Konzept zu entwickeln. Die meisten haben nicht nur einen Gläubiger, sondern meist zwanzig und mehr. Der Überblick darüber ist schnell verloren und irgendwann kommt ein Punkt, wo die Mahnungen einfach nur in einer Schublade verschwinden, weil man glaubt dass man nicht damit fertig wird. Jeder Schuldner besitzt solch eine Schublade, was ganz charakteristisch für Schuldner ist. Man schiebt die Mahnungen von sich weg und glaubt damit ist alles gelöst. Das ist ganz klar ein Teufelskreis aus dem viele alleine nicht mehr herausfinden.

Der Schuldnerberater

Der Schuldnerberater bringt System in das Ganze durcheinander und er führt mit den Gläubigern Schriftwechsel, so dass die Summe der Schulden durch kleine Tricks weniger werden. Das Problem ist, um so länger man wartet, um so mehr werden die Schulden. Viele leben auch über Ihren Möglichkeiten, weil sie ein Leben führen wollen, was so einfach scheint. Ist es aber in keinem Fall. Die meisten bestellen und bestellen, schließen Handyverträge ab, obwohl sie genau wissen, dass Sie es sich nicht leisten können. Die Einsicht kommt oft spät, aber nicht zu spät. Deshalb sollte man früh genug eine Beratungsstelle aufsuchen, um eine Schuldenberatung zu machen und das Problem schnellstmöglich in den Griff zu bekommen. Da viele Berater kostenlos beraten, braucht man sich keine Gedanken um Folgekosten zu machen. Je mehr Zeit vergeht, desto länger dauert es sich aus der Schuldenfalle zu befreien. Man sollte sich früh genug mit diesem Thema auseinander setzten. Umso schneller sind die Probleme geklärt und man trägt nicht auf ewig diese Last mit sich herum. Es ist oft ein gutes Gefühl, jemanden an der Hand zu haben, der sich damit auskennt. Man fühlt sich in seiner Situation auch nicht alleine und völlig verloren. Einsicht ist der erste Weg zur Besserung.

Auch Kredite ohne Schufa unterliegen einer Bonitätsprüfung

Kredite ohne Schufa können über das Internet beantragt werden, dabei handelt es sich in der Regel um ausländische Banken, die mit der Schufa nichts zu tun haben, dennoch gibt es auch für Kredite ohne Schufa bestimmte Voraussetzungen, die für den Kreditantragsteller gelten. Der Antragsteller muss das 18. Lebensjahr vollendet haben, die Altersgrenze nach oben liegt bei ca. 58 Jahren, außerdem muss auch hier ein Einkommen vorhanden sein. Kredite ohne Schufa sind zwar eine Alternative für alle, die einen negativen Schufa Eintrag besitzen, es muss allerdings damit gerechnet werden, dass diese Kredite teurer sind, als diejenigen mit Schufa- Abfrage, wobei es hier sicherlich auch Ausnahmen gibt. Kredite ohne Schufa bedeutet keineswegs, dass hierbei keine Bonitätsprüfung statt findet, nur findet diese hierbei auf anderem Weg statt, beispielsweise anhand von Sicherheiten und einem sicheren Einkommen. Sehr viele Kredite ohne Schufa werden von Schweizer Banken angeboten, daher sind Kredite ohne Schufa vielfach auch unter dem Begriff Schweizer Kredit bekannt. Einen Kredit ohne Schufa kann fast jeder beantragen, ausgenommen Freiberufler, Selbständige, bewilligt wird dieser jedoch auch nur dann wenn bestimmte Sicherheiten für das Kreditinstitut gegeben sind, Hausfrauen oder Arbeitslose beispielsweise haben auch bei diesen Krediten keine Chance.

Augen auf vor Vertragsunterzeichnung

Kredite ohne Schufa müssen keineswegs schlecht oder überteuert sein, dennoch gilt es hierbei Vorsicht walten zu lassen, da immer mehr unseriöse Anbieter hierbei versuchen, Kreditsuchende über den Tisch zu ziehen. Ein gutes Kreditinstitut wird nicht nur werbend für seine Kredite ohne Schufa auftreten, sondern den Kunden vorab ganz genau über die Risiken, beispielsweise einer Überschuldung aufklären, deshalb gilt es für Kreditsuchende vor Abschluss eines solchen Vertrags: Augen auf. In vielen Fällen werden Kredite ohne Schufa auch nicht von Banken selber angeboten, sondern hier hinter steckt ein so genannter Kreditvermittler, hierbei ist unbedingt darauf zu achten, dass dieser eine Zulassung besitzt, denn auch hier gibt es immer wieder schwarze Schafe.

Der Clou: Diese private Altersvorsorge wird durch Zuschüsse und steuerliche Vergünstigungen vom Staat gefördert. Kein Wunder also, dass es gerade anfangs einen regelrechten „Run“ auf die Riester-Rente gegeben hatte – und auch heute entscheiden sich immer mehr Deutsche für diese besondere Art der (privaten) Altersvorsorge. Die Versicherungsnehmer(innen) zahlen einen bestimmten Prozentsatz ihres jeweiligen Bruttoeinkommens ein. Mit dem Ziel, dass diese private „Zusatzrente“ gerade im Alter für mehr finanzielle Unabhängigkeit sorgt. Aber mehr noch: Das Institut für Altersvorsorge (DIA) hat in einer Umfrage ermittelt, dass die Riester-Rente auch aktuell wieder im Trend liegt.

Die passende Alternative: Die Riester-Rente.

Auch bei uns leben immer mehr Menschen mit der Befürchtung, dass die staatliche Rente zukünftig den Lebensstandard vieler „Ruheständler“ nicht mehr ausreichend sichern kann. Auch deshalb vertrauen viele Versicherungsnehmer(innen) dem Angebot der Riester-Rente. Denn – zu den vom Staat geförderten Steuervorteilen kommen hier noch weitere Geldzulagen dazu. Diese sind im Altersvermögensgesetz festgehalten und versprechen hohe Renditen. Bei der Riester-Rente gibt es verschiedene Varianten, die jeweils eine gleiche staatliche Förderung beinhalten (wie z.B. eine Kapitalgarantie, Zulagenhöhe, Vererbung des Vertrages und Kündigungsrecht). Ganz wichtig: Die einzelnen Riester-Varianten haben einige Unterschiede (z.B. was die Art der Geldanlagen, die Vertragsflexibilität oder auch die Kundengruppe betrifft). Hier gibt es z.B. die Riester-Rentenversicherung, die Riester-Fondsparpläne oder die Riester-Banksparpläne.

Für mehr Sicherheit im Alter: Die Riester-Rente.

Bei der Riester-Versicherung wird ein bestimmter Mindestbetrag, der später als monatliche Rente ausbezahlt werden soll, gleich zu Beginn des Vertragsabschlusses festgelegt. Die jeweiligen Anbieter garantieren damit eine Mindestrendite, die diese Versicherung als sichere Anlage auszeichnet. Bei den Riester-Sparplänen werden ebenfalls hohe Renditechancen geboten. Die Gelder werden dabei global an den Börsen investiert und angelegt. Wichtig: Die staatlichen Riester-Zulagen werden direkt in die Fonds eingezahlt – diese werden übrigens durch die jeweiligen Anbieter gesichert. Und das hat den Vorteil, dass ein Verlust des Kapitals ausgeschlossen werden kann (es sei denn, die/der Versicherungsteilnehmer(in) kündigt vorzeitig oder wechselt den Anbieter). Das Ergebnis: Der Betrag, der in den Jahren eingezahlt worden ist, wird in jedem Fall wieder ausbezahlt (plus Zuschüsse etc.). Eine weitere Variante sind die Riester-Sparpläne. Diese sind eine ausgesprochen sichere Anlage, die günstig ist und flexible Vertragsbedingungen enthält. Experten empfehlen diese Art der Riester-Rente z.B. für die Menschen, die eine offene Lebensplanung haben. Übrigens – ein Vorteil, den alle Varianten der Riester-Rente aufweisen ist, dass sie alle über verbraucherfreundliche Grundbedingungen verfügen.

• Eine Inflationsrate, die höchstens 1,5%-Punkte und ein Nominalzins, der höchtens 2% über dem Durchschnitt der drei Länder mit den niedrigsten Inflationsraten liegt
• Eine Neuverschuldung von weniger als 3% des Bruttoinlandsproduktes.
• Eine öffentliche Verschuldung von weniger als 60% des Bruttoinlandsproduktes.
• Mindestens zwei Jahre stabile Wechselkurse im Europäischen Währungssystem.

Über die Erfüllung der Kriterien und Maßnahmen bei Nichterfüllung entscheidet der Rat der Europäischen Union. Die Konvergenzkriterien sind immer wieder Gegenstand ausführlicher Diskussion, da sie einerseits auch weiterhin Bestand haben sollen, aber andererseits durch Ausnahmen und kreative Buchführung seitens diverser Mitgliedsstaaten verwässert wurden.

Euro Mitgliedsstaaten

Am 01. Jan 1999 wurde der Euro zunächst als Buchgeld, am 01. Jan 2002 dann auch als Bargeld in Belgien, Deutschland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Luxemburg, Niederlande, Österreich, Portugal und Spanien eingeführt. 2007 führte dann auch Slowenien den Euro ein, 2008 kamen Zypern und Malta hinzu. Als bisher letztes Land führte die Slowakei den Euro als gesetzliches Zahlungsmittel ein. Desweiteren ist der Euro in allen Gebieten gesetzliches Zahlungsmittel, die auch schon vorher mit einem teilnehmenden Staat in irgendeiner Währungsunion verbunden waren. Das sind unter anderem Andorra, Monaco, San Marino, Vatikanstadt sowie die britischen und französischen Überseegebiete. Zudem ist der Euro gesetzliches Zahlungsmittel im Kosovo und in Montenegro. Während Großbritannien und Dänemark aufgrund von Sonderregelungen im Vertrag von Maastricht den Euro nicht einführen müssen, sind alle anderen EU-Staaten grundsätzlich dazu verpflichtet, erfüllen aber, abgesehen von Estland, bisher nicht die Konvergenzkriterien.

Zukunft

Schon seit vielen Jahren wird von verschiedenen Seiten gefordert, dass der wirtschaftlichen endlich auch eine politische Union folgen müsse. Im Vertrag von Maastricht sind zwar Sanktionen durch den Rat der Europäischen Union vorgesehen, da die Konvergenzkriterien auch weiterhin erfüllt sein müssen. Nachdem jedoch Deutschland und Frankreich Sanktionen gegen eigene Verstöße verhindert haben und auch gegen Griechenland bisher keine Sanktionen verhängt wurden, stellt sich die Frage, wie die Europäische Union zukünftig mit solchen Fällen umgehen will. Solange die Haushalte ausschließlich von den Staaten kontrolliert werden, besteht immer die Gefahr eines Trittbrettfahrers. Ohne gemeinsame Wirtschaftspolitik und ohne glaubwürdige Sanktionsmöglichkeiten, die bis zum Ausschluß einzelner Mitglieder aus dem Währungsverbund gehen können, droht die Währungsunion zu scheitern. Die Geldpolitik wird von der Europäischen Zentralbank bestimmt, die ihren Sitz in Frankfurt am Main hat. Sie ist unabhängig unterliegt keiner politischen Weisungsbefugnis. Politische Maßnahmen sind daher in diesem Bereich nicht möglich.